Der erste gemietete Standort ist das Erwachsenwerden des Unternehmens – und der erste Ort, an dem zwei Versicherungswelten aufeinandertreffen: die des Vermieters und die des Mieters. Ein erheblicher Teil der Schäden ereignet sich genau in diesem Niemandsland dazwischen. Dieser Artikel hilft, die Grenzlinie zu ziehen.
- Das Gebäude ist in der Regel Sache der Versicherung des Vermieters – die Einrichtung, der Warenbestand und die Mieterinvestitionen sind Sache des Mieters.
- Der Mietvertrag schreibt oft ausdrücklich eine Deckung vor – lesen Sie die Versicherungsklauseln vor Vertragsabschluss durch.
- Die Haftung des Mieters für Schäden am Mietobjekt ist ein eigenständiges Risiko – dafür gibt es die Mieterhaftpflichtdeckung.
Was gehört dem Vermieter, was dem Mieter?
Die Grundaufstellung: die Gebäudestruktur und die Haustechnik versichert der Eigentümer – die eigene Welt des Unternehmens beginnt innerhalb der Wände: Möbel, Maschinen, IT, Warenbestand und die Mieterinvestitionen (auf eigene Kosten errichtete Bodenbeläge, Trennwände, Kühlanlagen). Letztere sind der am häufigsten vergessene Posten: Sie können einen erheblichen Wert darstellen, und die Police des Eigentümers deckt sie in der Regel nicht. Zu den Grundlagen der eigenen Sachversicherung: Überblick zum Vermögen am Standort.
Was verlangt der Mietvertrag?
Mietverträge enthalten immer häufiger eine Versicherungsklausel: Vom Mieter werden Sach- und Haftpflichtdeckung erwartet, teils mit festgelegten Deckungssummen und einer Versicherungsbestätigung. Das sollten Sie noch vor der Unterschrift prüfen – im Nachhinein lässt sich schwerer verhandeln. Zur Routine der Versicherungsbestätigung: Versicherungsbestätigung für Partner. Und umgekehrt gilt dasselbe: Fragen Sie nach, was die Police des Eigentümers deckt – die Antwort beugt so mancher unangenehmen Überraschung vor.
Die Mieterhaftpflicht
Verursacht der Geschäftsbetrieb einen Schaden am Mietobjekt selbst – ein brennendes Verlängerungskabel, eine ausgelaufene Spülmaschine, ein beschädigter Bodenbelag –, kann der Eigentümer oder seine Versicherung das beim Mieter geltend machen. Dafür gibt es die Haftpflichtdeckung für gemietete Immobilien, die als Ergänzung zur Betriebshaftpflicht abgeschlossen werden kann. Die Landkarte der Haftpflichtwelt: Haftpflicht-Überblick.
Die Umzugsroutine
Beim Standortwechsel gibt es drei Aufgaben: die Meldung der neuen Adresse und Werte (Änderungsmeldung), die geordnete Beendigung der Deckung am alten Standort und die Handhabung der Übergangszeit – in den Umzugswochen liegt Vermögen an beiden Orten. Wird aus der Miete irgendwann ein Kauf: Kauf einer eigenen Immobilie.
Interessiert Sie das Thema genauer?
Dieser Artikel ist bewusst als Überblick gehalten: Die ausführlichen Informationen – Deckungen, Ausschlüsse, praktische Beispiele – finden Sie auf der jeweiligen Fachseite des Bereichs.
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