Der Anfang des Prozesses ist derselbe: Ich sehe mir an, was aktuell besteht. Das Ende ist aber nicht der Vertragsabschluss – sondern die Überprüfung, wenn es angezeigt ist oder Sie es wünschen, damit die Ordnung auch Ordnung bleibt.
20 Minuten kostenloses Gespräch: Womit beschäftigt sich das Unternehmen, was ist der bestehende Bestand, was hat sich zuletzt verändert. Dafür bitte ich um die bestehenden Policen.
Aus den Policen erstelle ich eine Tabelle: was schützt wovor, bis wann, mit welcher Selbstbeteiligung – und wo es eine Lücke oder Überschneidung gibt. Das ist die gemeinsame Grundlage für Entscheidungen.
Wo Handlungsbedarf besteht, hole ich Angebote mehrerer Versicherer ein und stelle sie nach einheitlichen Kriterien nebeneinander – mit Stärken und Schwächen.
Sie entscheiden, ich erledige es: Vertragsabschluss, Kündigung in geregelter Form, Datenmeldungen, Abstimmung der Vertragsbeginn-Termine – mit dem Ziel, nach Möglichkeit keinen Tag ohne Deckung zu lassen.
Zur jeweiligen Hauptfälligkeit sehe ich die Tabelle – wenn Sie sich melden – erneut durch: Haben sich Mitarbeiterzahl, Standort oder Umsatz verändert? Erneute Ausschreibung, wenn sie gerechtfertigt ist – und das nächste Jahr ist startklar.
Die Details des Prozesses im Wissen: der Ablauf der Portfolio-Durchleuchtung · so lesen Sie die Angebotstabellen · die jährliche Überprüfungsroutine.
Das erste Gespräch dauert 20 Minuten. Die Deckungslandkarte und die Angebotsrunde hängen von der Größe des Portfolios und den Antwortzeiten der Versicherer ab – in der Regel geht es nicht um Tage, sondern um Wochen, angepasst an die Hauptfälligkeit. Es gibt keinen Entscheidungszwang: Solange Sie nicht anders entscheiden, rühre ich Ihre bestehenden Verträge nicht an – sie laufen gemäß den Vertragsbedingungen (Beitragszahlung, Hauptfälligkeit, Wertanpassung) weiter. Über die geregelte Ordnung des Wechsels berichtet ein eigener Artikel: Wechsel zur Hauptfälligkeit.
Kostenlos und unverbindlich: Ich prüfe, was vorhanden ist und wo eine Lücke oder Überschneidung bestehen könnte – die Entscheidung liegt in jedem Fall bei Ihnen.