Im Schadenfall passieren die meisten Fehler nicht aus bösem Willen, sondern aus Hektik: Spuren werden beseitigt, die Meldung verzögert sich, die Akte bleibt lückenhaft. Dieser Artikel ist der ruhige Fahrplan dafür – am besten schon in ruhigen Zeiten lesen und im Schadenfall einfach befolgen.
- An erster Stelle stehen die Schadenminderung und die Sicherheit der Menschen – die Ausweitung des Schadens muss gestoppt werden, das ist auch eine Pflicht.
- Der primäre Weg der Meldung ist die eigene Schadenhotline oder das Online-Portal des Versicherers – die Frist legen die Versicherungsbedingungen fest.
- Dokumentiert werden muss vor der Meldung: Foto, Video, Liste – noch vor dem Aufräumen.
1. Sofort: Sicherheit und Schadenminderung
Die erste Runde ist keine Versicherungs-, sondern eine Vernunftfrage: Menschen in Sicherheit bringen, Gefahrenquellen absperren (Wasser, Gas, Strom) und die weitere Ausbreitung des Schadens stoppen – Plane über das lecke Dach, Wasser abstellen, Ware aus der nassen Zone räumen. Die Schadenminderung ist auch eine in den Versicherungsbedingungen festgelegte Pflicht, ihre begründeten Kosten trägt in der Regel der Versicherer – heben Sie die Belege auf. Was Sie dagegen nicht tun sollten: mit der endgültigen Instandsetzung beginnen, bevor die Besichtigung stattgefunden hat.
2. Noch am selben Tag: Dokumentation
Bevor irgendetwas bewegt wird: Foto und Video von allem – Übersichtsaufnahmen und Nahaufnahmen, mit Datum. Eine Liste der beschädigten Positionen, Namen von Zeugen, falls Dritte beteiligt waren (Sturm, Einbruch, Dritte), dazu die zugehörigen Protokolle – bei Einbruch die Anzeige bei der Polizei. Die ausführliche Liste in einem eigenen Artikel: Schadendokumentation im Unternehmen, die druckbare Version: Checkliste zur Schadenmeldung.
3. Die Meldung: über die Leitung des Versicherers
Der primäre Weg der Schadenmeldung ist immer die eigene Schadenhotline oder das Online-Portal des Versicherers – dort wird die Schadennummer vergeben, von dort startet der Prozess. Die Kontaktdaten stehen auf der Police und auf der Website des Versicherers; die Meldefrist legen die Versicherungsbedingungen fest – typischerweise eine kurze Frist ab Kenntnisnahme, verzögern Sie die Meldung deshalb nicht. Für die Meldung brauchen Sie: Policennummer, Zeit, Ort und Beschreibung des Schadenereignisses, geschätzte Schadenhöhe, Kontaktdaten. Bei einem Maklerauftrag helfe ich bei der Meldung, wo ich kann – der schnellste Weg ist aber immer die direkte Leitung des Versicherers.
4. Danach: Besichtigung, Nachforderung von Unterlagen, Entscheidung
Der Versicherer kann eine Besichtigung durchführen und Unterlagen anfordern – die Nachforderung von Unterlagen ist keine Schikane, sondern Teil des Prozesses: Mit schnellen, präzisen Antworten beschleunigt sich auch der Fall. Am Ende steht eine Entscheidung: Entschädigung, Teilzahlung oder eine begründete Ablehnung. Wenn der Fall ins Stocken gerät, sich unverhältnismäßig hinzieht oder die Begründung strittig ist – dort komme ich ins Spiel: Fall ins Stocken geraten oder strittig: wie der Makler hilft. Und die Lehre aus dem abgeschlossenen Fall fließt zurück ins Portfolio: Schadenerfahrung für die nächste Hauptfälligkeit.
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