Auf den ersten Blick wirkt das Online-Unternehmen „vermögenslos“: kein Geschäft, keine Ladentheke, alles läuft in der Cloud. Dann stellt sich heraus: Es gibt ein Lager voller Ware, es gibt ausgelieferte Produkte, und es gibt einen Betrieb, der an einem einzigen Punkt hängt – der Bestellabwicklung. Die Risiken eines Onlineshops sind real, sie liegen nur woanders als in der Ladenwelt.
- Das größte Vermögensrisiko eines Onlineshops ist meist der Warenbestand – ob im eigenen Lager oder bei einem Logistikpartner gelagert.
- Der Weg des Produkts ist eine Haftungsfrage: fehlerhaftes Produkt, Verpackung, Lieferschäden.
- „Online“ schützt nicht vor den klassischen Schäden – auch die Geräte eines aus dem Homeoffice laufenden Betriebs brauchen Deckung.
Der Warenbestand: der vergessene Hauptdarsteller
Wo es einen Warenbestand gibt, gibt es auch eine Sachversicherungsfrage: Feuer, Wasserschaden, Einbruch im eigenen oder gemieteten Lager. Besondere Aufmerksamkeit verdient der beim Logistikdienstleister (Fulfillment-Partner) gelagerte Bestand – wer versichert ihn, bis zu welcher Deckungssumme, und was sagt der Dienstleistungsvertrag dazu? Zu den saisonalen Bestandsspitzen (November, Dezember!) kann eine auf den durchschnittlichen Bestandswert bemessene Deckung zu knapp sein – davon handelt der Artikel Saisonaler Betrieb. Die Grundlagen: Überblick zum Vermögen am Standort.
Der Weg des Produkts: Haftung
Der Onlineshop bringt Produkte in Verkehr – damit gehen Fragen der Produkthaftung einher: Der Importeur, der das Produkt in den EWR einführt, gilt produkthaftungsrechtlich als Hersteller; ebenso der Vertreiber von Eigenmarkenprodukten. Die Haftung eines reinen Weiterverkaufs-Händlers ist nachrangig: Sie entsteht erst, wenn er den Hersteller oder denjenigen, von dem er das Produkt bezogen hat, nicht benennt. Die Landkarte dazu: Haftpflicht-Überblick, vertiefend auf felelosseg.biz.
Der Betrieb selbst
Die klassischen Risiken des Online-Betriebs: die Ausstattung von Büro und Lager, die Geräte des von zu Hause arbeitenden Teams (Grenzlinie beim Homeoffice), der Verpackungs- und Lieferprozess. Cyberrisiken (Datenschutzvorfall, Systemausfall, Online-Betrug) sind eine eigene Welt – dafür gibt es Deckungen, deren Umfang und Bedingungen sich schnell weiterentwickeln; bei der Bedarfsanalyse lohnt sich die Prüfung, ob Größe und Datenumfang des Unternehmens das rechtfertigen. Auch hier gilt die vernünftige Reihenfolge: Erst sollen die großen, greifbaren Risiken sitzen – was gedeckt ist und was nicht –, dann kommt die Feinabstimmung.
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