Müsste man ein einziges Werkzeug der Portfolio-Denkweise benennen, wäre es dies: eine Tabelle, in der Fälligkeit, Kündigungsfenster und Verantwortlicher aller Versicherungsverträge des Unternehmens an einem Ort sichtbar sind. Keine Software, keine Dienstleistung – eine Tabelle. Und trotzdem entscheidet gerade sie, ob das Unternehmen sein Portfolio steuert oder das Portfolio das Unternehmen.
- Die meisten Firmenversicherungen verlängern sich zur Fälligkeit automatisch – wer die Termine nicht im Blick hat, trifft jedes Jahr automatisch eine Entscheidung, ohne es zu wissen.
- Das Minimum der Tabelle: Vertrag, Versicherer, Fälligkeit, Kündigungsfenster, Jahresbeitrag, Verantwortlicher.
- Die Fälligkeit ist keine Verwaltungslast, sondern einmal im Jahr die Gelegenheit zur Neuverhandlung – die Tabelle macht das möglich.
Warum ausgerechnet die Fälligkeit?
Die meisten unbefristeten Firmenverträge laufen mit einer Fälligkeit, und auch die Kündigung ist meist daran gekoppelt: In einem bestimmten Zeitraum vor der Fälligkeit – dem Kündigungsfenster – lässt sich handeln. Wer das Fenster verpasst, bleibt bis zur nächsten Fälligkeit gebunden, selbst wenn er inzwischen eine bessere Lösung gefunden hat. Deshalb ist die wichtigste Spalte der Tabelle gar nicht die Fälligkeit, sondern der Beginn des Kündigungsfensters: das Datum, an dem entschieden werden muss. Zur Ordnung des Wechsels: Wechsel zur Fälligkeit und ordnungsgemäß kündigen.
Was gehört in die Tabelle?
Das funktionierende Minimum sind sechs Spalten: Bezeichnung und Policennummer des Vertrags; der Versicherer; der Tag der Fälligkeit; das Kündigungsfenster (von wann bis wann); der Jahresbeitrag und der Zahlungsrhythmus; und der Verantwortliche – die Person, bei der die Entscheidung liegt. Nützliche Ergänzungen: eine einzeilige Zusammenfassung der Deckung, das Datum der letzten Überprüfung und eine Spalte „zu erledigen“. Eine fertige, ausfüllbare Version finden Sie auf der Seite Ressourcen: Vorlage Fälligkeitstabelle.
Wie lebt die Tabelle im Laufe des Jahres?
Die Tabelle ist kein Museum: vierteljährlich fünf Minuten Blick darauf – kommt in den nächsten Monaten ein Kündigungsfenster? –, und bei jeder Portfolio-Änderung eine Aktualisierung: neuer Vertrag rein, beendeter raus, Beitragsänderung angepasst. Zur Fälligkeit wiederum ist die jeweilige Zeile der Tabelle die Tagesordnung: Braucht es eine neue Ausschreibung (jährliche Überprüfung), hat sich das Unternehmen verändert (was zu melden ist), und sind die Schadenerfahrungen eingeflossen (Lehren aus Schäden)?
Wer sollte sie führen?
Ohne internen Verantwortlichen stirbt die Tabelle – der Verantwortliche muss aber kein Versicherungsexperte sein: der Finanzverantwortliche, die Büroleitung, die Geschäftsführung selbst. Bei einem Maklerauftrag helfe ich auf Wunsch beim Führen der Tabelle und beim Beobachten der Fenster: Der Kunde bekommt die fertige Entscheidungssituation, nicht die Fristenjagd. Das ist die praktische Bedeutung von „alles in einer Hand“ – und die Erstellung der ersten Tabelle ist das erste greifbare Ergebnis der Portfolio-Durchleuchtung.
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