Ha a portfólió-szemléletnek egyetlen eszközét kellene megnevezni, ez lenne az: egy tábla, amelyben a cég összes biztosítási szerződésének évfordulója, felmondási ablaka és felelőse egy helyen látszik. Nem szoftver, nem szolgáltatás – egy tábla. És mégis ez dönti el, hogy a cég irányítja a portfólióját, vagy a portfólió a céget.
- A legtöbb céges biztosítás évfordulón újul meg automatikusan – aki nem látja a dátumokat, az évente automatikusan dönt, csak nem tud róla.
- A tábla minimuma: szerződés, biztosító, évforduló, felmondási ablak, éves díj, felelős.
- Az évforduló nem adminisztrációs teher, hanem évi egy alkalom az újratárgyalásra – a tábla ezt teszi lehetővé.
Miért pont az évforduló?
A határozatlan idejű céges szerződések többsége évfordulóval él és a felmondás is jellemzően ehhez kötött: az évforduló előtti meghatározott időszakban – a felmondási ablakban – lehet lépni. Aki az ablakot elmulasztja, az a következő évfordulóig marad, akkor is, ha időközben jobb megoldást talált. Ezért a tábla legfontosabb oszlopa nem is az évforduló, hanem a felmondási ablak nyitánya: az a dátum, amikor dönteni kell. A váltás rendjéről: váltás évfordulón és felmondás szabályosan.
Mi kerüljön a táblába?
A működő minimum hat oszlop: a szerződés megnevezése és kötvényszáma; a biztosító; az évforduló napja; a felmondási ablak (mettől meddig); az éves díj és a fizetési ütem; és a felelős – az az ember, akinél a döntés van. Hasznos kiegészítők: a fedezet egysoros összefoglalója, az utolsó felülvizsgálat dátuma, és a „teendő” oszlop. Kész, kitölthető változat a Hasznos oldalon: évforduló-tábla sablon.
Hogyan él a tábla év közben?
A tábla nem múzeum: negyedévente öt perc ránézés – jön-e felmondási ablak a következő hónapokban –, és minden portfólió-változásnál frissítés: új szerződés be, megszűnt ki, díjváltozás át. Évfordulónál pedig a tábla sora a napirend: kell-e újraversenyeztetés (éves felülvizsgálat), változott-e a cég (bejelentendők), és épült-e be a kár-tapasztalat (kár-tanulságok).
Ki vezesse?
Belső gazda nélkül a tábla elhal – de a gazda nem kell, hogy biztosítási szakember legyen: pénzügyes, irodavezető, maga az ügyvezető. Alkusz-megbízásnál a tábla vezetése és az ablak-figyelés az én dolgom: az ügyfél a kész döntési helyzetet kapja, nem a határidő-vadászatot. Ez az „egy kézben” gyakorlati jelentése – az első tábla összeállítása pedig a portfólió-átvilágítás első kézzelfogható eredménye.
Kérdés a saját cégére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
