Diese Seite handelt von Versicherungen – deshalb gehört hierher der wichtigste Satz: Nicht für alles braucht es eine Versicherung. Eines der möglichen und ehrlichen Ergebnisse einer Portfolio-Durchleuchtung ist, dass alles in Ordnung ist – mehr noch: dass von manchem sogar weniger reicht. Dieser Artikel handelt davon, wann ich das sage.
- Bei einem gut bemessenen, gepflegten Portfolio besteht die Aufgabe in der Routine, nicht im Neuabschluss.
- Für ein aus eigener Kraft tragbares Risiko kann die Rücklage die bessere Antwort sein als die Deckung – wenn die Entscheidung bewusst getroffen wird.
- Der Makler lebt langfristig davon, gut zu beraten – die überflüssige Police ist kurzfristiger Gewinn, langfristiger Vertrauensverlust.
Wenn das Portfolio einfach gut ist
Das kommt vor, und gar nicht selten: Die Werte sind aktuell, die Deckungssummen an die Partnererwartungen angepasst, es gibt keine Überschneidung, die Lücken sind bewusste Entscheidungen. In diesem Fall ist das Ergebnis der Durchleuchtung eine Bestätigung und ein Kalendereintrag für die nächste jährliche Überprüfung. Das ist kein Scheitern des Prozesses, sondern sein Ziel: das Wissen, dass alles in Ordnung ist, ist auch dann etwas wert, wenn kein neuer Vertrag daraus folgt.
Wenn die Rücklage die bessere Antwort ist
Versicherung ist das Instrument für große, nicht aus eigener Kraft tragbare Schäden. Für kleine, häufige, gut abschätzbare Risiken – verschleißende Geräte, kleine Glasschäden, Ereignisse unterhalb einer geringen Selbstbeteiligung – ist oft die Rücklage plus Prävention die wirtschaftlichere Antwort: Schadenverhütung, eine höhere Selbstbeteiligung gegen einen niedrigeren Beitrag und ein separates Budget. Die Grenzlinie verläuft von Unternehmen zu Unternehmen anders – entscheidend ist, dass sie nach einer Berechnung bewusst gezogen wird: Dieses Risiko trägt das Unternehmen selbst. Auf der Deckungslandkarte ist eine solche Zelle keine „Lücke“, sondern eine „Entscheidung“.
Wenn weniger mehr ist
Ein wiederkehrendes Ergebnis von Durchleuchtungen ist die Reduzierung: das Bereinigen von Überschneidungen, die Beendigung veralteter Zusatzbausteine, die Rückstufung von Deckungen, die sich von der Realität entfernt haben. Und dazu gehört auch die selten ausgesprochene Wahrheit: Es gibt Deckungen, die für ein bestimmtes Unternehmen einfach nicht passen – die Betriebsunterbrechungsversicherung zum Beispiel ist kein Wundermittel, und wenn die Berechnung zeigt, dass sie sich für Sie nicht lohnt, werde ich Ihnen genau das sagen.
Warum lohnt sich das für mich?
Eine berechtigte Frage: Die Vergütung des Maklers zahlt der Versicherer – warum sollte ich dann zu weniger raten? Weil sich meine Arbeit nicht auf einen einzigen Vertragsabschluss bezieht, sondern auf die jahrelange Betreuung eines Portfolios, und deren Grundlage ist Vertrauen. Die überflüssige Police bemerkt der Kunde früher oder später – das ausgesprochene „das brauchen Sie nicht“ ist dagegen genau der Moment, der das nächste „das brauchen Sie aber“ glaubwürdig macht. Diese Ehrlichkeit zieht sich auch durch die anderen Artikel dieser Seite: die Falle des günstigen Beitrags schneidet ebenso in beide Richtungen.
Eine Frage speziell zu Ihrem Unternehmen? Vereinbaren Sie eine kostenlose 20-minütige Beratung →
