Két ajánlat végösszege önmagában két szám – összehasonlítani csak akkor lehet őket, ha tudjuk, mit takarnak. A versenyeztetés eredményét ezért nem levelek kupacaként adom át, hanem egyetlen táblában, azonos szempontokkal soronként. Ez a cikk azt mutatja meg, hogyan olvassa.
- A tábla sorai a fedezet-elemek és feltétel-pontok, oszlopai a biztosítók – a díj csak az egyik sor.
- A lényeg a különbség-sorokban van: hol tér el a limit, az önrész, a kizárás-kör.
- A jó döntés nem „a legolcsóbb” és nem „a legdrágább, mert az biztos jó” – hanem a cég kockázatához illő ár-érték.
A tábla felépítése
A szemponttábla gerince állandó: a fedezet-elemek (mire szól, milyen biztosítási összeggel), a limitek (eseményenként, évente, al-limitek a kritikus kockázatokra), az önrészek (mértéke és típusa), a kulcs-kizárások és feltételek (amelyek a cég működésére rímelnek), a szolgáltatási elemek (kárrendezési vállalások, kiegészítő szolgáltatások) – és a díj, fizetési ütemmel. Minden sorban minden biztosító – ha egy cella üres vagy eltérő, az nem formai hiba, hanem információ.
Hogyan olvassa?
Ne az utolsó sorral (díj) kezdje, hanem a különbségekkel: hol tér el érdemben a tartalom? A tapasztalati szabály: a jelentős díjkülönbség mögött szinte mindig tartalmi különbség áll – szűkebb fedezet, magasabb önrész, hiányzó elem. Ha megvan, mitől olcsóbb az olcsóbb, jön a kérdés: az a különbség a cégnek számít-e? Van, ahol nem (az adott kockázat irreleváns), és van, ahol nagyon is – ez a olcsó díj csapdájának elkerülése. A feltétel-finomságok ellenőrzéséhez a feltétel-olvasó módszer ad rutint.
A döntés szempontjai a díjon túl
Négy szempont, ami a táblából dönteni segít: a kritikus kockázatok fedése (a cég top-3 kockázatára melyik ajánlat ad legjobb választ); az önrész-teherbírás (mekkora önrészt bír el a cég kárnál gond nélkül); a kárrendezési tapasztalat (hogyan teljesít a biztosító a gyakorlatban – erről alkuszként van rálátásom); és az illeszkedés a portfólióba (évforduló-összehangolás, meglévő szerződésekkel való viszony – évforduló-tábla). A tábla átbeszélése közös munka: a sorokat magyarázom, a döntés az Öné – és a kötés rendjét a következő cikk viszi tovább.
Kérdés a saját cégére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
