A folyamat eleje ugyanaz: megnézem, mi van most. A vége pedig nem a kötés – hanem a felülvizsgálat, ha indokolt vagy kéri, amitől a rend rend is marad.
20 perces díjmentes beszélgetés: mivel foglalkozik a cég, mi a meglévő állomány, mi változott mostanában. Ide kérem a meglévő kötvényeket.
A kötvényekből egy táblát építek: mi véd mit, meddig, milyen önrésszel – és hol van rés vagy átfedés. Ez a döntések közös alapja.
Ahol teendő van, több biztosítótól kérek ajánlatot, és azonos szempontok szerint teszem őket egymás mellé – erősségekkel, gyengeségekkel.
Ön dönt, én előkészítem és összehangolom: a kötést, a felmondást a szabályos rendben, az adatközlőket és a hatálybalépéseket – az aláírás Önnél marad, és a cél, hogy fedezetlen nap lehetőleg ne maradjon.
Évfordulónként – ha szól – újranézem a táblát: létszám, telephely, árbevétel változott? Újraversenyeztetés, ha indokolt – és kész a következő év.
A folyamat részletei a Tudástárban: a portfólió-átvilágítás menete · így olvassa az ajánlati táblákat · az éves felülvizsgálati rutin.
Az első beszélgetés 20 perc. A fedezet-térkép és az ajánlati kör a portfólió méretétől és a biztosítók válaszidejétől függ – jellemzően nem napok, hanem hetek nagyságrendje, évfordulóhoz igazítva. Döntési kényszer nincs: amíg Ön nem dönt másként, a meglévő szerződéseihez nem nyúlok – azok a szerződési feltételek szerint (díjfizetés, évforduló, értékkövetés) élnek tovább. A váltás szabályos rendjéről külön cikk szól: váltás évfordulón.
Díjmentes és kötelezettség nélkül: átnézem, mi van meg, hol lehet rés vagy átfedés – a döntés minden esetben az Öné.