A rossz biztosítás jellemzően nem rossz termék – hanem jó termék rossz cégre szabva. Az igényfelmérés az a lépés, ami ezt előzi meg: a cég működésének megértése, mielőtt bármilyen ajánlatról szó esne. Ez a cikk megmutatja, mire kérdezek rá és miért.
- Az igényfelmérés a működésből indul: mit csinál a cég, mivel, hol, kikkel – és mi fájna igazán?
- A jó válaszok konkrétak: nem „van pár gépünk”, hanem melyik gép kiesése állítja meg a termelést.
- A felmérés eredménye az ajánlatkérés alapja – minél pontosabb, annál összehasonlíthatóbbak lesznek az ajánlatok.
A működés-kérdések
Az első kör a tevékenységé: pontosan mit csinál a cég – és mit fog egy éven belül? A „pontosan” itt kulcsszó: a kötvények tevékenység-meghatározása a valósághoz képest szűk vagy tág lehet, és mindkettő baj. Ide tartozik a működés földrajza (telephelyek, külföldi teljesítés – területi hatály!), a szezonalitás (hullámzó értékek), és a lánc: alvállalkozók, beszállítók, partnerek elvárásai.
A fájdalom-kérdések
A második kör a kockázatoké – de nem elvontan, hanem üzletileg: mi az az esemény, ami a céget ténylegesen megállítaná? Melyik gép, melyik ember, melyik helyszín a szűk keresztmetszet? Mekkora kárt bírna el a cég saját erőből? Ezek a válaszok rangsorolják a fedezeteket: ami megállítja a céget, az elsőbbséget kap; ami kigazdálkodható, arról tudatos döntés születhet a másik irányba is – nem mindenre kell kötvény. A módszertani vászon itt is a fedezet-térkép.
Az adat-kérdések
A harmadik kör a számoké: vagyonértékek (újrabeszerzési áron!), árbevétel, létszám, kárelőzmények. Ezek adják az ajánlatkérés gerincét – és itt a pontosság közvetlen pénz: az alulmondott érték alulbiztosítást, a felülmondott felesleges díjat terem. A bekészítendő adatok listája külön cikkben: ajánlatkérési adatlista – nagyjából 30 perc munka, egyszer.
Mi lesz belőle?
A felmérésből ajánlatkérési csomag lesz: minden megkeresett biztosító ugyanazt a képet kapja a cégről – ezért lesznek az ajánlatok összevethetők. A folytatás: az ajánlati táblák olvasása és a kötés menete. Az igényfelmérés a portfólió-átvilágítás természetes folytatása ott, ahol az átvilágítás teendőt talált.
Kérdés a saját cégére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
