A legtöbb cégnél a biztosítások történetileg gyűlnek: egy vagyonkötvény innen, egy flotta onnan, valami régi felelősségi. Külön-külön mind rendben lehet – együtt mégis lehet bennük rés és átfedés is.
- A vállalkozói portfólió négy pillére: vagyon, felelősség, járművek, emberek (csoportos fedezetek).
- Az összehangolás hozadéka: közös évforduló, egységes önrész-logika, kevesebb rés és kevesebb dupla fedezet.
- Egy éves portfólió-átvilágítás jellemzően vagy díjat csökkent, vagy fedezetet javít – néha mindkettőt; és van, amikor az az eredmény, hogy minden maradhat a régiben.
A négy pillér
A cég biztosítási térképe négy mezőből áll. Vagyon: épület, gépek, készlet, elektronika – a fizikai eszközök védelme. Felelősség: tevékenységi, szakmai, munkáltatói, termék – a másoknak okozott károk kezelése. Járművek: kgfb, casco, flottakezelés. Emberek: csoportos élet- és balesetbiztosítás, egészségprogramok – ma már megtartási eszköz is. A négy mező más-más termékkel, de egy közös célra dolgozik: a cég működésének folytonosságára.
Ha a négyből bármelyik hiányzik, az nem feltétlenül hiba – de legyen tudatos döntés, ne véletlen.
Miért jobb rendszerben kezelni?
Három gyakorlati előnye van. Egy: az évfordulók összehozhatók, így a versenyeztetés egyszerre, nagyobb súllyal történik – a több lábon érkező ügyfél alkuereje is jobb. Kettő: az önrészek és limitek egy logikára fűzhetők – nem lesz olyan kötvény, amely papíron olcsó, kárnál használhatatlan. Három: a rések és átfedések kiszűrhetők – tipikus példa a bérelt telephely (a bérlő beruházása senki kötvényében), vagy a két helyen is fizetett üvegfedezet.
A rendszerezés nem nagy projekt: a meglévő kötvények összegyűjtésével kezdődik, és egy táblázattal ér véget.
Hogyan néz ki nálam a portfólió-átvilágítás?
A menete: a meglévő kötvények és a cég működésének felmérése (telephelyek, tevékenységek, létszám, járművek), majd egy térkép arról, mi fedett, mi limitált, mi hiányzik. Erre teszek javaslatot fontossági sorrenddel: mit kell azonnal rendezni, mi ér ráér az évfordulóig. A biztosítók ajánlatait táblában hasonlítom össze – a döntés minden pontban a cégé.
A szolgáltatásért a cég nem fizet – a közvetítői díjazást a biztosítók állják. Amit hozzáteszek: egy kapcsolattartó, minden kötvény egy kézben.
A csomagtól a portfólióig
Az „egyben kezelés” nem terméknév, hanem munkamódszer: minden szerződés egy táblában, minden évforduló egy naptárban, minden fedezet egy térképen. Így látszik meg, hol fizet a cég kétszer ugyanarra (átfedés), és hol nincs fedezet egyáltalán (rés). Az eszközök készen vannak: évforduló-tábla, fedezet-térkép – a rendszerré összerakást pedig a díjmentes portfólió-átvilágítás végzi el.
Kérdés a saját cégére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
