Az évforduló a céges biztosítások váltóállomása: itt lehet biztosítót cserélni, feltételt javítani, díjat újratárgyalni – szabályosan és veszteség nélkül. De csak menetrenddel: a jó váltás hetekkel az évforduló előtt kezdődik.
- A visszaszámlálás a felmondási ablakból indul: az évforduló előtti, feltételben rögzített határidőből.
- A sorrend kötött: versenyeztetés → új ajánlat rögzítése → felmondás az ablakban → új kötés az évfordulóra.
- Az évfordulós kör gyakori kimenete az, hogy a jelenlegi biztosítónál maradunk, jobb feltételekkel.
A visszaszámlálás
Számoljon visszafelé az évfordulótól: a felmondásnak a feltételben rögzített határidőig be kell érkeznie a biztosítóhoz – ez a felmondási ablak vége. Előtte kell lennie a döntésnek; a döntés előtt az ajánlatoknak; az ajánlatok előtt az adatoknak. A gyakorlati menetrend ezért jellemzően az évforduló előtt 2-3 hónappal indul: adatfrissítés és felülvizsgálat, majd versenyeztetés, majd döntési kör. Az ablakokat az évforduló-tábla tartja szem előtt – e nélkül a váltás-lehetőség évente csendben elúszik.
A sorrend, ami nem hagy rést
Első a versenyeztetés: a piac megkérdezése a frissített adatokkal – ide értve a jelenlegi biztosítót is, aki az évfordulón szintén adhat jobb feltételt. Második az összevetés és döntés: azonos szempontú táblában, a díjon túli szempontokkal. Harmadik – csak ha a döntés a váltás – a felmondás: írásban, igazolhatóan, az ablakon belül (a felmondás technikája). Negyedik az új kötés: a kockázatviselés kezdete pontosan az évforduló napja – se fedezetlen nap, se párhuzamos díj: mikortól él a fedezet. A sorrend megfordítása – előbb felmondás, aztán ajánlat-vadászat – a leggyakoribb és legfeleslegesebb váltási kockázat.
Amikor a váltás elmarad – és ez a jó hír
Az évfordulós kör nem váltás-kényszer: az eredmény gyakran az, hogy a jelenlegi biztosító – a versenyhelyzet ismeretében – maga javít feltételt vagy díjat, és a maradás lesz a racionális döntés. Ez a versenyeztetés valódi haszna: nem a mozgás, hanem az alkupozíció. És évente újratermelődik – ezért éri meg az évfordulós rutint minden évben lefuttatni, akkor is, ha tavaly „minden rendben volt”. A kör munkaigénye az ügyfél oldalán minimális: adatok frissítése és döntés – a többiben, ha kéri, segít az alkusz: mit csinál az alkusz.
Kérdés a saját cégére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
