Die Entscheidung ist gefallen – jetzt kommt der Vertragsabschluss. Diese Phase verläuft in der Regel reibungslos, hat aber einige Punkte, an denen Vorgänge gerne hängen bleiben, und ein paar Regeln, von denen der tatsächliche Beginn der Deckung abhängt. Dieser Artikel ist die Landkarte der Abschlussphase, aus Unternehmenssicht.
- Das Rückgrat des Abschlusses: die Finalisierung der Daten des gewählten Angebots, firmenmäßige Erklärungen, Unterschrift, erster Beitrag.
- Der Beginn des Versicherungsschutzes ist nicht automatisch der Tag der Unterschrift – darauf muss gesondert geachtet werden.
- Beim Erhalt der Police ist die Prüfung ein Pflichtschritt: Haben Sie das erhalten, was vereinbart wurde?
Vom Angebot zum Vertrag
Nach dem gewählten Angebot finalisiert der Versicherer die Daten: Firmendaten (genauer Firmenname, Sitz – die Rollenverteilung wird hier festgeschrieben), die Liste der versicherten Vermögensgegenstände und Tätigkeiten, die Summen und Selbstbeteiligungen. Als Unternehmen erfolgt die Unterschrift firmenmäßig – die Klärung der Zeichnungsberechtigung wirkt wie eine Kleinigkeit, ist aber eine häufige Verzögerungsursache. Ist an der Konstruktion auch ein Dritter beteiligt (abtretungsberechtigte Bank, Leasinggesellschaft), läuft auch dessen Bestätigungsbedarf in dieser Phase: Erwartungen des Finanzierers.
Der Beginn des Versicherungsschutzes
Der wichtigste technische Punkt: Ab wann gilt die Deckung? Den Beginn des Versicherungsschutzes legt der Vertrag fest, und er kann mit dem Eingang des ersten Beitrags zusammenhängen – die Details erläutert der eigene Artikel. Bei einem Wechsel gilt die Regel: Der Beginn der neuen Deckung muss genau an das Ende der alten anschließen – weder Lücke noch Überschneidung: Wechsel zur Hauptfälligkeit. Bei einem neuen Risiko (Übergabe, Einzug, Projektbeginn) muss die Deckung hingegen früher gelten als das Ereignis.
Die Policenprüfung
Der Erhalt der Police ist nicht das Ende des Vorgangs, sondern seine letzte Arbeitsphase: Sie muss mit dem Angebot abgeglichen werden – Summen, Selbstbeteiligungen, Tätigkeitsbeschreibung, Klauseln, Begünstigte. Eine Abweichung muss unverzüglich und schriftlich beanstandet werden: Geschieht dies nicht, kommt der Vertrag mit dem Inhalt der Police zustande – es ist also nicht nur leichter, sondern auch notwendig, das jetzt zu klären. Bei einem Maklerauftrag führe ich diese Prüfung durch und informiere Sie über das Ergebnis. Danach findet die Police ihren Platz: in der Dokumentenordnung, die Hauptfälligkeit in der Fälligkeitstabelle – und das Portfolio ist um eine Zeile geordneter. Über die typischen Abschlussfehler – die dieses reibungslose Bild gerne durchbrechen – berichtet ein eigener Artikel: häufige Fehler beim Vertragsabschluss.
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